Grâce à la mise en vigueur du dispositif de la loi Lagarde en septembre 2010, les banques ne peuvent plus imposer aux emprunteurs leur contrat d’assurance « groupe ». Les emprunteurs sont donc libres de choisir une offre d’assurance auprès d’un organisme externe à l’établissement prêteur.
Pour que le contrat d’assurance puisse être accepté par la banque octroyant le prêt, il est nécessaire que les garanties qu’il présente soient au minimum équivalentes au contrat « groupe » proposé.

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L’opportunité de pouvoir choisir l’offre d’assurance la plus intéressante permet aux emprunteurs de réaliser d’importantes économies sur le coût total du crédit immobilier par rapport au contrat d’assurance standard de la banque. En contractant une assurance individuelle, les jeunes emprunteurs accédant pour la première fois à la propriété (primo-accédants) peuvent bénéficier de conditions particulièrement avantageuses à un prix très compétitif. Il est recommandé aux emprunteurs, lorsqu’ils comparent des offres d’assurance, de s’informer des exclusions des contrats. Il s’agit des cas ne permettant pas la prise en charge du remboursement du prêt par l’assureur. Faites jouer la concurrence en comparant les offres d’assurance et trouvez à moindre coût le contrat le plus adapté à votre situation.

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Que couvre une assurance de prêt invalidité standard?

L’assurance de prêt invalidité standard couvre le risque d’invalidité absolue : elle interviendra si l’emprunteur ne peut plus exercer sa profession et qu’il doit avoir recours à un tiers pour effectuer les tâches de la vie quotidienne. Elle intervient également en cas de décès, ainsi que dans différents cas de figures qui peuvent varier selon les conditions du contrat : arrêt maladie, incapacité partielle… Retrouvez toutes les informations relatives et optimisez votre assurance de prêt grâce à assurance-sur-prêt.fr.

Comment fonctionne-t-elle?

L’assurance de prêt intervient en prenant en charge 100% des mensualités de remboursement si l’emprunteur décède ou est en incapacité absolue. L’intégralité du capital sera payée. Dans ce cas, les l’emprunteur devient immédiatement propriétaire du bien pour lequel le prêt a été souscrit. Dans le cas d’une invalidité partielle ou d’une interruption temporaire de travail, le montant de la prise en charge dépendra des conditions établies lors du contrat. L’assureur peut rembourser les échéances mensuellement, par exemple. Dans ce second cas, l’assuré ne devient propriétaire de son bien qu’au terme des échéances. Grâce à assurance-sur-prêt.fr, soyez sûr de choisir la solution d’assurance de prêt la mieux adaptée à vos besoins.

Que contient la fiche pratique?

La fiche pratique doit prendre en compte différents éléments tels que le projet à financer, le mode et la durée de remboursement, les garanties souhaitées par l’emprunteur. Elle doit proposer un exemple de tarif pour le prêt en question. Lorsque plusieurs personnes se sont associées pour emprunter, la fiche doit déterminer si chaque emprunteur souhaite être assuré à hauteur de la totalité du prêt, ou seulement à hauteur de la moitié. Les emprunteurs peuvent s’assurer pour la totalité du capital ; dans ce cas, l’assureur couvrira l’ensemble du capital restant dû si l’un des deux emprunteurs décède ; Dans le cas où chacun est assuré à hauteur de 50 % du total, l’assureur remboursera la moitié du capital. Avec assurance-sur-prêt.fr, soyez sûr de vous assurer au mieux de vos intérêts.

Les différentes garanties

Différentes garanties sont à choisir pour le contrat. La fiche d’information comprend des renseignements sur la garantie décès, la garantie invalidité, la garantie perte d’autonomie et la garantie perte d’emploi. Grâce à assurance-sur-prêt.fr, choisissez au mieux les différentes garanties que peut contenir votre contrat.

Des solutions personnalisées

Les compagnies d’assurances de prêt restent attentives aux évolutions des technologies et des traitements et peuvent faire évoluer leur offre selon la gravité de la maladie. Votre conseiller financier établira avec vous la meilleure solution d’emprunt. Il vous posera quelques questions concernant votre état de santé : si vous avez subi une intervention chirurgicale, si vous bénéficiez d’une rente d’invalidité, de l’exonération du ticket modérateur… Le questionnaire de santé qu’il vous soumettra pourra faire référence aux aspects intimes de la vie privée, notamment vos préférences sexuelles. Les questions sur les tests de dépistage ne peuvent correspondre qu’aux sérologies virales (hépatites) ou sur votre éventuelle immunodéficience. Avec assurance-sur-prêt.fr, renseignez-vous sur vos droits à l’assurance de prêt si vous présentez des risques aggravés de santé.

Comment fonctionne-t-elle?

Cette assurance se contracte auprès d’une compagnie d’assurance de prêt. Toute assurance de prêt perte d’emploi comprend un délai de carence : il correspond à la période, à partir de la contraction du prêt, pendant laquelle aucune indemnisation ne sera effectuée. Il peut varier de six mois à deux ans selon la formule mise en place lors de la signature du contrat d’assurance de prêt. Le délai de franchise est également à prendre en compte : il faut en effet compter quelques mois avant que les indemnités de licenciement ne soient perçues. Retrouvez toutes les informations relatives à l’assurance de prêt chômage sur assurance-pour-prêt.fr.

Durée d’intervention et d’indemnisation

Les indemnités chômages sont calculées en fonction des différentes conditions du prêt : durée de couverture, délai de franchise, pourcentage des mensualités prise en charge… Le système d’indemnisation, lui, peut être de différents types. L’établissement assureur peut prendre en charge tout ou partie des mensualités de remboursement du prêt. Il peut également reporter ces mensualités. Quant au tarif de l’assurance de prêt perte d’emploi, il est généralement compris entre 0,3 et 1% du prix total du prêt. Grâce à assurance-sur-prêt.fr, soyez sûr de vous assurer selon la formule la mieux adaptée.

Quelles modalités pour les professions à risques?

Si vous exercez un métier à risques, certaines dispositions particulières peuvent être appliquées à votre contrat d’assurance. Dans la majorité des cas, votre assureur appliquera une surprime à vos mensualités. Celle-ci pourra être exprimée soit en pourcentage de la cotisation, soit en proportion du capital emprunté. Cependant, ce n’est pas une règle. Selon le type de prêt que vous contractez, mais aussi selon les modalités que vous fixerez avec votre assureur, il est possible que ce dernier reporte le risque d’une autre manière, par exemple en choisissant de n’intervenir qu’à des conditions bien particulières ou en limitant la durée de couverture du prêt. Consultez assurance-sur-prêt.fr afin de connaître toutes les possibilités d’assurance pour les personnes exerçant une profession à risques.

Comment se calcule une assurance pour personnes à risques ?

Bien entendu, plus les risques liés à votre profession sont importants, plus le tarif de votre assurance de prêt sera élevé. Votre assureur vous fera remplir un questionnaire et vous proposera une formule prenant en compte vos conditions de travail, votre état-civil, l’environnement dans lequel vous vivez et/ou vous travaillez… Toutes ces données sont évaluées afin de calculer votre assurance de prêt. Elles permettront de définir son prix, ainsi que les conditions de votre assurance. Retrouvez plus d’informations sur les assurances de prêt pour professions à risques sur assurance-sur-prêt.fr.

Comment fonctionne-t-elle?

Le taux fixé par l’assureur nécessite, pour être acceptable, que l’assurance porte sur une partie cohérente du chiffre d’affaire. L’assureur proposera donc les différents risques qu’il couvre. Le taux correspondra à un pourcentage du chiffre d’affaire. Votre assureur choisira également quels clients et/ou quelle partie(s) de l’activité il souhaite couvrir. En effet, il peut tout à fait refuser certains clients, ou choisir de les assurer jusqu’à un certain montant. Bien sûr, toutes ces modalités sont négociables. Consultez assurance-sur-prêt.fr afin de vous renseigner sur les assurances sur prêt pour impayés.

Les différentes assurances

L’assurance pour risque politique intervient en cas de législation qui empêche une transaction de se réaliser ; ou encore si votre client est un acheteur public et qu’il ne peut honorer ses échéances. Il existe également un risque de fabrication : il concerne les activités avec d’importantes périodes de conception des produits. Retrouvez toutes les formes d’assurance de prêt pour impayés grâce à assurance-sur-prêt.fr.

Les formules dont bénéficient les jeunes emprunteurs

Plusieurs aides sont proposées aux jeunes emprunteurs. Du prêt à taux zéro au pass-foncier, faîtes votre choix avec assurance-sur-prêt.fr !
Le prêt à taux zéro : il s’agit d’une formule qui permet d’emprunter sans intérêts. Pour en bénéficier, le prêt ne pourra dépasser un certain montant. Ce type de prêt est réservé au personnes qui n’ont pas été propriétaires d’un logement au cours des 2 dernières années.
Le pass-foncier : il concerne ceux qui désirent acquérir un logement neuf. Pour en bénéficier, il est impératif d’avoir des revenus inférieurs au plafond du Prêt Social Location Accession. IL faut également être bénéficiaire d’une aide à l’accession sociale à la propriété, attribué par l’Etat, par le département ou la région.
Le prêt 1% Logement : il est réservé aux salariés d’une entreprise employant 20 personnes ou plus. Chaque année, ces entreprises y consacrent une somme égale à 0,45% du versement total des salaires, afin de favoriser le logement des salariés. Il s’obtient en formulant une demande auprès de son employeur. Attention cependant, il ne concerne que l’achat de certains logements. Consultez assurance-sur-prêt.fr pour tout savoir sur le prêt 1% logement.